北京商报记者 宋亦桐 李秀梅

“一碗麻辣烫，带火了一座城”，继淄博烧烤、哈尔滨冰雪之后，2024年开年，甘肃天水麻辣烫快速出圈，火爆全网。天水麻辣烫“C”位出道背后，离不开金融机构的支持。近年来，“金融+文旅”生态场景融合已成为银行发力的方向，在分析人士看来，银行可围绕文旅产业链上下游企业搭建金融服务生态圈，但还需加强对风险的识别和管控，建立健全的风险管理体系。

银行 信贷产品赶集“金融+文旅”

“一碗麻辣烫，带火了一座城”，继淄博烧烤、哈尔滨冰雪之后，2024年开年，甘肃天水麻辣烫快速出圈，火爆全网，也带动了金融服务的优化和创新。3月24日，北京商报记者梳理发现，当地多家银行对信贷产品进行了升级。

邮储银行甘谷县支行创新推出特色信贷产品“辣椒贷”，为甘谷县辣椒产业提供金融服务，“辣椒贷”推出以来，累计发放3450万元。甘谷县联社也创新推出“椒香贷”信贷产品，北京商报记者注意到，该产品贷款额度最高500万元(种植大户、经营户最高100万元；农民合作社最高300万元；农业社会化服务组织、小微农业企业最高500万元)，贷款期限1—3年、年利率最低至4.75%。一组数据显示，2024年前两个月，甘谷县联社累计向辣椒产业发放扶持贷款1210万元。

为加大对普惠涉农产业的支持力度，甘肃银行天水分行推出“龙城·商户贷”产品，主要为辖内从事蔬菜和辣椒种植、销售、储藏的小微企业、酒店旅游行业和收单商户提供融资对接服务。兰州银行天水分行推出“经营快贷”，自3月天水麻辣烫火爆出圈以来，该行新增麻辣烫相关产业授信超40笔、授信金额超1200万元；工商银行甘肃省分行则创新推出了商户贷、种植e贷、e抵快贷、e企快贷等多款产品，意在满足新型农业经营主体和小农户融资需求。

从爆火的淄博烧烤至如今的天水麻辣烫，金融助力文旅经济发展已呈现出多样特点。“烧烤贷”“烧烤信用卡”“辣椒贷”“花椒贷”层出不穷，创新背后，一方面是银行积极响应市场和客户需求、金融服务实体经济的表现，另一方面，也是银行对获客、活客的渴望。

中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力在接受北京商报记者采访时表示，助力天水麻辣烫企业，银行在未来的定制化产品服务开发中应当深入挖掘产业链的金融需求，结合天水麻辣烫的特色和企业文化，设计出一系列既符合市场规律又贴近企业实际的金融产品。例如，可以推出“麻辣烫产业链融资方案”，该方案应涵盖从原材料采购、生产加工、物流配送到终端销售的全方位金融支持。考虑到麻辣烫产业的季节性波动和资金需求的高峰期，银行还可以提供灵活的短期融资产品，如“旺季贷”等，以帮助企业应对经营中的资金缺口。

近年来，强化文旅合作模式，构建“金融+文旅”生态场景已成为银行展业的一大方向。从此前爆火的淄博烧烤来看，有不少商家选择借助烧烤流量入场，从银行申请借款购买烧烤用具，开店“拉人”，但由于行业规模较小，流量“出圈”的时间不确定性较大，在热度减退后，个别商家面临客户流失严重、盈利与支出无法平衡的情况，在此背景下，银行需要平衡风险，而不是“一贷了之”。

谈及银行如何强化与文旅合作模式，带动业绩发展，财经评论员张雪峰强调，针对景区开发建设、旅游项目运营等方面，银行可以提供专门的项目融资产品；对于酒店、餐饮等企业，提供与客房、餐饮等经营规模相关的信贷产品，以满足其运营资金和扩张需求。不过，在与企业开展合作过程中，银行还需要加强对风险的识别和管控，建立健全的风险管理体系。通过对客户的资信情况、行业发展趋势等进行全面分析，及时发现和应对潜在风险，确保业务的安全和稳健发展。

在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来，银行可以创新金融产品，为文旅产业提供专属融资服务。例如，推出针对文旅项目的专项贷款、信用贷款等，满足企业在项目开发、运营等方面的资金需求。再次，银行可围绕文旅产业链上下游企业，搭建金融服务生态圈。通过与产业链上下游企业建立紧密合作关系，共享产业资源，为客户提供全方位金融服务。同时可借助金融科技手段，提升文旅产业的支付体验。例如，推广移动支付、二维码支付等便捷支付方式，为游客和商家提供安全、高效的支付服务。

保险 特色保险产品上新

“一碗麻辣烫，带火一座城”，继“进淄赶烤”“尔滨宠粉”之后，又出现了城市文旅非常火爆的现象。天水麻辣烫在各大社交平台频频登上热搜榜，吸引游客从四面八方纷纷慕名来“打卡”。

天水麻辣烫出圈，天水各行各业也迅速开启“花式”宠粉模式。近日，国家金融监督管理总局甘肃监管局表示，鼓励保险公司主动作为，积极为来天水的游客提供优质高效服务和全面风险保障举措，推出“麻辣保”旅行意外险，全方位护航游客安全。

在监管机构呼吁下，“麻辣保”真的来了。据天水市保险行业协会消息，人保财险天水分公司聚焦天水游客持续增长情况，专门开发设计了“麻辣保”旅行意外险，该产品保障消费者在天水旅游过程中的各种人身意外风险，保额总计58.5万元，保费仅1元，保障期限3天。

“麻辣保”具体保什么？北京商报记者联系相关保险业务员了解到，该产品能提供意外身故伤残给付、意外医疗费用补偿、急性病身故给付、紧急医疗运送和运返费用补偿等保障。以意外医疗费用补偿为例，每份保险保额5万元，给付比例80%，免赔额100元。如果游客想投保，可联系相关保险公司购买。

“‘麻辣保’价格低廉，具有较高的性价比。”经济学家、新金融专家余丰慧表示，这对于游客来说，既可以安心游玩，又能在意外发生时得到经济赔偿，降低了出游的风险。

除了面向游客的特色产品，针对突发公共食品安全责任、公共拥挤踩踏责任、突发公共交通事故等风险，三家网红麻辣烫店获赠了300万元保障的安全责任险，让游客在天水旅游期间出行安心、玩得开心、吃得放心。

北京市社会科学院研究员王鹏表示，对于麻辣烫店铺来说，安全责任险能够保障它们在突发公共食品安全事件、公共交通事故等风险时得到经济上的支持。这种保险不仅有助于店铺应对可能的赔偿责任，还能提升消费者对店铺的信任度。

“‘麻辣保’旅行意外险和麻辣烫店铺的安全责任险都体现了保险的风险转移和经济补偿功能，为游客和商家提供了实实在在的保障。”王鹏总结道。

事实上，无论是之前的淄博烧烤、哈尔滨冰雪游，还是最近的天水麻辣烫，文旅产业热潮涌动的背后都离不开金融力量的“添柴加火”。

比如，在哈尔滨冰雪游爆火之际，国家金融监督管理总局黑龙江监管局也曾表示，积极指导辖内银行保险机构加大对冰雪旅游企业的金融支持力度，创新文旅服务，增加信贷投放，激发冰雪消费活力。此前，淄博市保险行业协会也曾召开部分财产险公司“文旅经济”保险产品推进会，就对“文旅经济”助力“烧烤节”。

保险机构也积极响应，跨界融合。如中国人寿黑龙江分公司主动对接冰雪行业相关企业，为其量身定制保险产品；人保财险设计开发过“畅情淄博烧烤保”旅行意外险产品。王鹏指出，通过提供多样化的金融产品和服务，金融机构能够满足文旅企业在项目建设、运营、风险管理等方面的需求，从而推动文旅产业的繁荣。

对于保险机构来说，该如何强化与文旅合作模式，带动自身产品扩容？中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，保险机构在推出符合当地特色的保险产品时，需要深入了解当地的文化、风俗、交通、环境等因素，以便为游客提供更加个性化和有针对性的保险产品。同时，保险公司还需要注重与其他文旅产业相关的保险产品的合作，为整个文旅产业提供更加全面的风险保障。